貸款購車四種情況要避免 還款不及時車被扣

前段時間，杭州濱江區法院扣押了一輛價值200萬的白色阿斯高雄免留車頓•馬丁，原因是車主已超過3個月沒能按時還貸。說到按揭買車，通常來說，大家關心的大多是買車前的問題：申請條件、具體政策、利率、年限、手續費等，實際上很多問題發生在貸款買車之後。

3-6個月還不上按揭，車子就要被扣

近兩年汽車金融越開越多，車貸的門檻越來越低，手續也簡化了，類似這樣的扣車糾紛開始明顯增多。浙江臨安天晟律師事務所律師劉赟和萬麗娜，這兩年手頭可沒少接與此相關的案子。

最常見的糾紛有兩種。第一種，某個月未按時還款，車主事後雖及時補上，可仍需支付一大筆違約金，車主覺得不合理；第二種，數期沒還後，擔保直接找人在路上攔下車主的車，將它開走。如果車主想拿回車子，除了還清貸款和違約金，還要支付擔保找人扣車過程中產生的各種費用，通常都是好幾萬。

車貸第三方平台的業內人士說，不同擔保能容忍的限期不同。通常3-6期沒還款，擔保就要開始扣車。與拖欠數月未還的情況相比，逾期一兩次發生的概率要大得多，多半是車主一時忘記。劉赟律師去年底到接到這樣一個案子。車主大意漏了一期——之後都按月還款，擔保卻找個借口，將車主騙至某地，強行開走了車。

高檔車，大家都想開，可就算先由銀行出錢，也得根據自己的經濟能力購買。因為貸款購車後，除了按月償還貸款外，還要支付停車費、維修費、燃油費、保險費等養車用車費用。若是有房貸在身的家庭，更應該權衡收支。

借貸合約沒看清，押金拿不回來

余先生2010年貸款買了某品牌三廂車。2013年12月貸款結清後，他上4S店想拿回當時交的押金。沒承想，4S店一口拒絕。理由是：這是續保押金，而余先生在還貸期間並未按照合同約定在店中購買車險。因此，違約在先，押金不能退。“我承認，確實沒仔細看購車合同，所以不知道還有這麼一條規定。銷售顧問當時好像也沒交代清楚，只告訴我這個費用最後是可以退還的。”余先生最近已決定通過法律途徑拿回2000元的押金。

在借貸合同上約定必須在指定買車險，這是貸款買車附加條件中最常見的一種。不少車主由於當時沒看清條件或事後覺得這種做法很不合理，就委托律師幫忙討說法。“簽合同時，不管文本有多厚，都得看仔細弄明白了，比如有無附件條件、如果違約需要承擔的後果等，然後再簽字。”萬麗娜律師說，一些業務顧問也沒有盡到詳盡告知的義務，只會讓客戶這裡簽個字那裡簽個字。“如高雄汽車借款果能切實明白約定以及違約所需承擔的責任，估計會違約的車主不會像現在這麼多。”

貸款尚未還清車子卻不想要了

“當初他考上大學，作為獎勵，貸款買了輛路虎打算送給他。可這臭小子不爭氣，老在外頭惹是生非。”王先生求助劉律師：尚在貸款期裡的車子，可以賣嗎？無獨有偶，車主紀小姐也請劉律師支招。她的原因是，原本男方貸款買房、女方貸款買車，准備結婚用。不過，現在鬧了點矛盾，婚結不成，車自然也不想要了。

這又是一種貸款買車後出現的麻煩事。

“比較常見的，車子開了一段時間，車主由於各種原因不想要，賣賣嫌麻煩，干脆錢也不還，直接等著銀行拿去抵押拍賣。”臨安金昌寶馬4S店經理表示，這些車往往都是豪華車。在臨安的二手車市場裡，據估計有兩三成車源是尚在貸款期裡就被賣掉的准新車。

劉律師給了個建議：如果車子真不想要，那就向銀行申請，得到批准後將車賣了還錢。這起碼不需要支付大筆的違約金，個人信用也不會受到影響。

事故出險，保險受益人不是車主

2012年5月，游先生通過銀行貸款購得一輛大貨車，並在保險投保了交強險和商業險。保險第一受益人為銀行。一年後的6月，他在高速路上與一輛小型私家車發生碰撞，雙方車損都挺嚴重。游先生認全責。在支付完巨額車輛修理費後，他向保險提出理賠。保險卻認為保單中明確約定第一受益人為銀行，車主不具備向保險索要賠償的資格。

申請貸款時，銀行往往會要求借款人辦理以銀行為受益人的保險合同。這是銀行規避風險的一種行為。可就是憑借這樣一種約定，一旦尚在借貸期裡的車子發生交通事故，保險就會以上述理由拒賠。


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